Một năm sau sự sụp đổ của Credit Suisse và các hoạt động giải cứu tiếp theo cho một số ngân hàng, bao gồm cả việc ngân hàng Thụy Sĩ được UBS mua lại, ngành tài chính tiếp tục vật lộn với các lỗ hổng hệ thống. Các nhà quản lý và các nhà lập pháp đang tham gia vào các cuộc thảo luận về cách hỗ trợ các ngân hàng chống lại việc rút tiền gửi nhanh chóng và cải thiện khả năng tiếp cận của họ với các quỹ khẩn cấp.
Mặc dù đã giới thiệu tỷ lệ bao phủ thanh khoản (LCR) sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, được thiết kế để đảm bảo các ngân hàng nắm giữ đủ tài sản thanh khoản để xử lý 30 ngày căng thẳng thanh khoản đáng kể, khả năng phòng thủ của ngành ngân hàng vẫn còn thiếu. Việc rút tiền gửi nhanh chóng từ Credit Suisse, chứng kiến bộ đệm của ngân hàng cạn kiệt trong vòng vài ngày, đã thúc đẩy việc đánh giá lại các yêu cầu này.
Các cuộc thảo luận ở châu Âu hiện đang được tiến hành để có khả năng điều chỉnh LCR để tính đến thời gian căng thẳng cấp tính ngắn hơn, chẳng hạn như một hoặc hai tuần, phản ánh các đề xuất ở Hoa Kỳ bằng cách quyền Kiểm soát viên tiền tệ Michael Hsu cho một tỷ lệ mới bao gồm năm ngày căng thẳng. Andrés Portilla thuộc Viện Tài chính Quốc tế lưu ý rằng những thay đổi như vậy có thể dẫn đến việc các ngân hàng nắm giữ mức tài sản lưu động cao hơn, có khả năng làm tăng chi phí tài trợ.
Các ngân hàng châu Âu vẫn đang trong quá trình thực hiện các quy định Basel III, điều này sẽ yêu cầu họ duy trì nhiều vốn hơn. Do đó, bất kỳ điều chỉnh quy định toàn ngành nào ở châu Âu dự kiến sẽ xảy ra vào năm tới.
Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB), trong khi từ chối bình luận cụ thể cho bài viết này, đã nhấn mạnh giám sát thanh khoản là ưu tiên hàng đầu sau vụ giải cứu Credit Suisse. ECB được cho là đang tăng cường giám sát bộ đệm thanh khoản tại các ngân hàng riêng lẻ.
Tại Thụy Sĩ, trọng tâm đã chuyển sang làm thế nào để các khoản vay khẩn cấp dễ tiếp cận hơn với các ngân hàng. Cuộc khủng hoảng Credit Suisse cho thấy những hạn chế trong các loại tài sản thế chấp mà các ngân hàng có thể cung cấp cho Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ (SNB) để đổi lấy tiền mặt. Một nhóm chuyên gia đã khuyến nghị SNB xem xét chấp nhận nhiều loại tài sản hơn, chẳng hạn như các khoản vay doanh nghiệp và các khoản vay được đảm bảo bằng chứng khoán. SNB đã chỉ ra rằng họ liên tục xem xét tính đủ điều kiện của tài sản thế chấp hợp tác với các ngân hàng.
UBS, hiện tự hào có bảng cân đối kế toán vượt quá 1,6 nghìn tỷ đô la, đã khiến Thụy Sĩ phải xem xét lại các quy định quá lớn để thất bại của mình. Chính phủ Thụy Sĩ dự kiến sẽ công bố một báo cáo vào tháng tới có thể đưa ra các yêu cầu vốn chặt chẽ hơn đối với UBS, một khả năng Giám đốc điều hành UBS Sergio Ermotti đã không chiết khấu.
Việc sáp nhập Credit Suisse vào UBS đã làm dấy lên lo ngại về những rủi ro tiềm ẩn do quy mô của ngân hàng gây ra cho hệ thống tài chính, với một số chuyên gia như Cédric Tille cảnh báo rằng UBS đã trở nên "quá lớn để tiết kiệm".
ECB cũng đã yêu cầu một số ngân hàng giám sát các mạng xã hội để phát hiện các dấu hiệu sớm của hoạt động ngân hàng, thừa nhận vai trò của phương tiện truyền thông xã hội trong việc đẩy nhanh dòng tiền gửi. Các nhà quản lý tài chính toàn cầu sẽ trình bày một phân tích chi tiết vào cuối năm nay về tác động của phương tiện truyền thông xã hội đối với lĩnh vực ngân hàng.
Khi ngành công nghiệp phản ánh về các sự kiện của tháng 3/2023, sự đồng thuận giữa các chuyên gia là rõ ràng: hệ thống ngân hàng vẫn dễ bị tổn thương và các biện pháp quản lý phải phát triển để bắt kịp với động lực thay đổi của các cuộc khủng hoảng tài chính.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.