Eastern Bankshares Inc. (EBSB) đã tiết lộ kết quả tài chính quý IV/2023, nêu bật một năm chiến lược được đánh dấu bằng việc tái cấu trúc danh mục đầu tư, bán mảng kinh doanh đại lý bảo hiểm và thông báo về việc sáp nhập sắp tới.
Công ty báo cáo thu nhập ròng là 318,5 triệu đô la, với lợi nhuận đáng kể từ việc bán Tập đoàn Bảo hiểm Phương Đông. Mặc dù tăng trưởng cho vay chậm và nợ xấu gia tăng, ngân hàng vẫn lạc quan về tương lai của mình, đặc biệt là với việc sáp nhập dự kiến với Cambridge Bank vào quý II/2024.
Những điểm chính
- Eastern Bankshares Inc. tái cấu trúc danh mục đầu tư chứng khoán và bán Eastern Insurance Group, mang lại thu nhập ròng 318,5 triệu USD trong quý 4/2023.
- Việc sáp nhập với Cambridge Bank dự kiến sẽ kết thúc vào quý 2 năm 2024, với những lợi ích chiến lược có thể nhìn thấy trong nửa cuối năm nay.
- Hiệu suất huy động mạnh, trong khi tăng trưởng cho vay bị kiềm chế bởi điều kiện thị trường.
- Nợ xấu tăng khiêm tốn, công ty giải quyết thành công các khoản vay có vấn đề.
- Chi phí hoạt động cho quý 1 năm 2024 dự kiến là từ 102 đến 103 triệu đô la, với các chi phí bổ sung liên quan đến các dự án lớn.
- Công ty đã lên kế hoạch tích hợp ngân hàng và tài sản với Ngân hàng Cambridge trong quý 2 và quý 3.
- Lãi suất thấp hơn vào cuối tháng 12 và công ty thận trọng trong việc cung cấp thông tin có thể nhanh chóng trở nên lỗi thời.
Triển vọng công ty
- Eastern Bankshares Inc. đang chuẩn bị sáp nhập với Cambridge Bank, dự kiến kết thúc vào quý 2/2024.
- Ngân hàng dự báo thu nhập lãi thuần ổn định và biên lợi nhuận giảm khiêm tốn trong nửa đầu năm 2024.
- Chi phí hoạt động dự kiến sẽ tăng do hai dự án lớn nhưng dự kiến sẽ ổn định sau đó.
- Thuế suất dự kiến bình thường hóa ở mức 22% đến 23% vào năm 2024.
Điểm nổi bật của Bearish
- Tăng trưởng cho vay chậm do điều kiện thị trường.
- Nợ xấu tăng lên 52,6 triệu USD, nhưng ngân hàng có dự phòng mạnh cho các khoản lỗ cho vay.
- Báo cáo lỗ nhỏ về doanh số cho vay thương mại trong quý 3.
Điểm nổi bật của Bullish
- Việc bán Tập đoàn Bảo hiểm Miền Đông dẫn đến lợi nhuận sau thuế 295 triệu USD.
- Hiệu suất tiền gửi vượt kỳ vọng.
- Ngân hàng tự tin vào lợi ích chiến lược và tài chính của việc sáp nhập với Cambridge Bank.
Bỏ lỡ
- Chi phí ngoài lãi trong quý 3 bao gồm đánh giá đặc biệt từ FDIC và mức lương và phúc lợi nhân viên cao hơn, tổng cộng 121 triệu đô la.
- Ngân hàng báo cáo chi phí thuế là 2,3 triệu đô la.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Ngân hàng đang xem xét làm thế nào để công bố tác động tích lũy đối với thu nhập lãi thuần và tỷ suất lợi nhuận.
- Có sự giảm vay và FHLB do dòng tiền gửi.
- Một khoản vay bất động sản văn phòng xấu đang được bán trên thị trường và một khoản vay bất động sản thương mại mới dự kiến sẽ được giải quyết trong quý hiện tại.
- Kỳ vọng về một năm sạc ròng bình thường hóa, với các chỉ số sẽ tăng nhưng vẫn được kiềm chế.
- Cuộc gọi thu nhập tiếp theo được lên kế hoạch vào cuối tháng Tư.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Eastern Bankshares Inc. (EBSB) đã điều hướng một giai đoạn chuyển đổi, như được phản ánh trong các tiết lộ tài chính mới nhất của mình. Đối với các nhà đầu tư xem xét triển vọng tương lai của ngân hàng, đặc biệt là trong bối cảnh sáp nhập sắp tới với Ngân hàng Cambridge, một số chỉ số và mẹo chính từ InvestingPro cung cấp thêm thông tin chi tiết.
Dữ liệu của InvestingPro chỉ ra rằng Eastern Bankshares có vốn hóa thị trường là 2,26 tỷ USD, cho thấy sự hiện diện vững chắc trong lĩnh vực tài chính. Mặc dù môi trường đầy thách thức, công ty đã cố gắng mang lại tỷ suất cổ tức là 3,16%, thưởng cho các cổ đông với các khoản chi trả nhất quán. Điều này được nhấn mạnh bởi mức tăng trưởng cổ tức 10,0% trong mười hai tháng qua tính đến quý 3 năm 2023.
Về khả năng sinh lời, hệ số P/E của ngân hàng đang ở mức -50,99, phản ánh sự hoài nghi của thị trường về tiềm năng thu nhập của ngân hàng. Điều này được nhấn mạnh thêm bởi tỷ lệ P / E được điều chỉnh trong mười hai tháng qua tính đến quý 3 năm 2023 ở mức -72,35. Tuy nhiên, tỷ lệ PEG là 0,46 cho thấy các nhà đầu tư có thể mong đợi tốc độ tăng trưởng tốt hơn so với thu nhập của công ty.
Mẹo InvestingPro tiết lộ cả cơ hội và mối quan tâm. Về mặt tích cực, Eastern Bankshares đã tăng cổ tức 3 năm liên tiếp, thể hiện cam kết trả lại giá trị cho cổ đông. Ngoài ra, công ty đã cho thấy sự trở lại mạnh mẽ trong ba tháng qua, với tổng lợi nhuận giá 20,26%, cho thấy sự gia tăng gần đây trong niềm tin của nhà đầu tư.
Ngược lại, công ty bị tỷ suất lợi nhuận gộp yếu và không có lãi trong mười hai tháng qua, điều này có thể gây thận trọng cho các nhà đầu tư tiềm năng. Các nhà phân tích dự đoán công ty sẽ có lãi trong năm nay, mang lại một tia hy vọng cho sự thay đổi trong hoạt động tài chính.
Đối với những người tìm kiếm phân tích sâu hơn, InvestingPro cung cấp một loạt các mẹo bổ sung, với đợt giảm giá năm mới đặc biệt cho các đăng ký giảm giá tới 50%. Sử dụng mã phiếu giảm giá "SFY24" để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 2 năm hoặc "SFY241" để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 1 năm. Với những công cụ này, các nhà đầu tư có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn khi Eastern Bankshares bắt tay vào chương tiếp theo.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.