Tại Hoa Kỳ, những người vay có thu nhập thấp hơn đang phải đối mặt với những khó khăn ngày càng tăng trong việc theo kịp các khoản thanh toán khoản vay của họ, điều này đã khiến các ngân hàng thận trọng hơn trong việc phát hành thẻ tín dụng và cho vay mua ô tô. Sự căng thẳng tài chính đặc biệt rõ ràng ở những người Mỹ có thu nhập dưới 45.000 đô la hàng năm, khi họ phải vật lộn với khoản tiết kiệm cạn kiệt trong bối cảnh lãi suất cao dai dẳng và áp lực lạm phát.
Austan Goolsbee, Chủ tịch Ngân hàng Dự trữ Liên bang Chicago, đã lưu ý vào thứ Sáu về sự gia tăng đáng lo ngại về nợ quá hạn cho vay tiêu dùng, cho thấy đây có thể là tiền thân của những rắc rối kinh tế rộng lớn hơn. Tình cảm này được lặp lại bởi Arijit Roy của US Bancorp, người đã chỉ ra rằng những người vay lần đầu và thu nhập thấp đang vỡ nợ với lãi suất cao hơn so với những người có thu nhập lớn hơn.
Bank of America báo cáo sự gia tăng đáng kể trong các khoản phí ròng, đạt 1,5 tỷ đô la trong quý đầu tiên, tăng từ 807 triệu đô la năm trước, với thẻ tín dụng là nguồn thua lỗ chính. JPMorgan Chase (NYSE: JPM) cũng chứng kiến khoản phí tăng gần gấp đôi lên 2 tỷ đô la, và xu hướng tương tự đã được quan sát thấy tại Citigroup và Wells Fargo.
Alastair Borthwick, Giám đốc tài chính của Bank of America, trong một cuộc gọi thu nhập, thừa nhận những "vết nứt" mới nổi trong tài chính của những người vay dưới chuẩn, những người bị ảnh hưởng bởi lãi suất cao và lạm phát. Các ngân hàng như Capital One, Old National Bank và First Mortgage Direct, phục vụ cho khách hàng dưới chuẩn, đã không bình luận về vấn đề này.
Để đối phó với những thách thức này, các ngân hàng không chỉ thắt chặt các tiêu chuẩn cho vay mà còn tìm cách cung cấp các tín hiệu cảnh báo sớm và tư vấn nợ cho khách hàng để giúp họ quản lý tài chính hiệu quả hơn.
Ngân hàng Dự trữ Liên bang Dallas ghi nhận sự sụt giảm về khối lượng cho vay và các tiêu chuẩn tín dụng chặt chẽ hơn, một xu hướng được phản ánh trên toàn quốc. Cuộc khảo sát vào tháng Giêng của Cục Dự trữ Liên bang về các nhân viên cho vay cho thấy kỳ vọng về các tiêu chuẩn thậm chí còn nghiêm ngặt hơn đối với thẻ tín dụng.
Bất chấp môi trường tín dụng thắt chặt, các nhà lãnh đạo ngân hàng như Giám đốc điều hành JPMorgan Jamie Dimon đã quan sát thấy rằng chi tiêu của người tiêu dùng vẫn mạnh mẽ, mặc dù đệm tài chính cho các nhóm thu nhập thấp hơn phần lớn đã cạn kiệt.
Mark Zandi, nhà kinh tế trưởng tại Moody's Analytics (NYSE: MCO), xác định thẻ tín dụng là một lĩnh vực yếu kém đáng kể, trái ngược với tình hình hiện tại với cuộc khủng hoảng tài chính nơi các vụ vỡ nợ thế chấp phổ biến hơn. Tuy nhiên, Moody's cũng cho rằng tỷ lệ nợ quá hạn thẻ tín dụng và cho vay mua ô tô có thể đã đạt đỉnh.
Nợ hộ gia đình Mỹ đã đạt mức cao kỷ lục, với số dư thẻ tín dụng lần đầu tiên vượt mốc 1 nghìn tỷ USD vào năm ngoái. Brendan Coughlin của Citizens Financial (NYSE: CFG) lưu ý rằng bộ đệm tài chính được cung cấp bởi các chương trình kích thích đại dịch hiện đang giảm dần, dẫn đến người tiêu dùng quá tải.
Cục Phân tích Kinh tế Hoa Kỳ báo cáo tỷ lệ tiết kiệm giảm xuống còn 3,6% thu nhập khả dụng trong tháng Hai, giảm từ 4,7% của năm trước. Dữ liệu của VantageScore cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn của người tiêu dùng nói chung là 0,98% trên các loại cho vay khác nhau trong tháng Hai, đánh dấu sự gia tăng gần đây.
Những thách thức tài chính là nghiêm trọng nhất đối với những người có thu nhập thấp và những người Mỹ trẻ tuổi, những người có nhiều khả năng phạm pháp hơn những người trên 40 tuổi, báo hiệu sự khác biệt về sức khỏe tài chính của người tiêu dùng trên các khung thu nhập khác nhau.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.