Một năm đã trôi qua kể từ cuộc khủng hoảng ngân hàng dẫn đến sự sụp đổ của Credit Suisse và cuộc giải cứu do chính phủ hậu thuẫn sau đó được dàn dựng bởi đối thủ UBS ở Thụy Sĩ. Bất chấp những nỗ lực để ổn định hệ thống tài chính, các nhà quản lý và các nhà lập pháp vẫn đang vật lộn với cách hỗ trợ các ngân hàng chống lại các lỗ hổng như tiền gửi và nhu cầu tiếp cận dễ dàng hơn với tiền mặt khẩn cấp.
Sự can thiệp của chính phủ Thụy Sĩ trong cuộc khủng hoảng ngân hàng tháng 3/2023, cũng chứng kiến các ngân hàng Mỹ được cứu vãn, đã dập tắt tình trạng hỗn loạn ngay lập tức gây ra bởi một cuộc tháo chạy tại ngân hàng cho vay khu vực ít được biết đến của Mỹ là Ngân hàng Thung lũng Silicon. Tuy nhiên, sự an toàn của ngành ngân hàng vẫn còn là câu hỏi, với các nhà quản lý tài chính toàn cầu kêu gọi Thụy Sĩ tăng cường kiểm soát ngân hàng, đặc biệt là trong bối cảnh quy mô và ảnh hưởng mở rộng của UBS.
Bất chấp các yêu cầu về tỷ lệ bao phủ thanh khoản (LCR) được thực hiện sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nhằm đảm bảo các ngân hàng nắm giữ đủ tài sản lưu động để tồn tại trong khoảng thời gian 30 ngày căng thẳng thanh khoản, việc rút tiền gửi nhanh chóng khỏi Credit Suisse đã chứng minh rằng các biện pháp này là không đủ.
Các nhà quản lý châu Âu hiện đang xem xét liệu có nên điều chỉnh LCR để tính đến thời gian căng thẳng cấp tính ngắn hơn, có khả năng giảm khung thời gian đo lường căng thẳng xuống còn một hoặc hai tuần. Tương tự, quyền Kiểm soát tiền tệ ở Hoa Kỳ đã đề xuất một tỷ lệ mới để trang trải căng thẳng trong năm ngày.
Việc thực hiện các thay đổi toàn ngành ở châu Âu chỉ có thể xảy ra trong năm tới, vì các ngân hàng vẫn đang làm việc thông qua việc thực hiện cuối cùng các quy định Basel III, điều này sẽ yêu cầu họ dành nhiều vốn hơn. Trong khi đó, Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) được cho là đang tăng cường giám sát bộ đệm thanh khoản tại các ngân hàng riêng lẻ, mặc dù họ đã từ chối bình luận về vấn đề này.
Tại Thụy Sĩ, các cuộc thảo luận tập trung vào việc làm thế nào để các khoản vay khẩn cấp dễ tiếp cận hơn với các ngân hàng, đặc biệt là trong các tình huống họ thiếu tài sản thế chấp để vay từ các ngân hàng trung ương. Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ (SNB) đã được kêu gọi chấp nhận một loạt các tài sản, bao gồm các khoản vay doanh nghiệp và các khoản vay được đảm bảo bằng chứng khoán, làm tài sản thế chấp. SNB đã tuyên bố rằng họ liên tục xem xét vũ trụ của tài sản thế chấp đủ điều kiện.
Chính phủ Thụy Sĩ dự kiến sẽ công bố một báo cáo vào tháng 4/2024, trong đó có thể bao gồm các yêu cầu vốn nghiêm ngặt hơn đối với UBS, theo một số nhà phân tích. Giám đốc điều hành UBS Sergio Ermotti thừa nhận rằng không thể loại trừ các biện pháp như vậy.
Những lo ngại cũng đang gia tăng về quy mô của UBS, với bảng cân đối kế toán hiện đạt tổng cộng hơn 1,6 nghìn tỷ đô la, gần gấp đôi nền kinh tế Thụy Sĩ, dẫn đến việc đánh giá lại các quy định quá lớn để thất bại của đất nước.
Khi lĩnh vực tài chính vẫn cảnh giác về khả năng huy động tiền gửi trong tương lai, ECB đã hướng dẫn một số ngân hàng theo dõi các mạng xã hội để phát hiện các dấu hiệu cảnh báo sớm. Các nhà quản lý tài chính toàn cầu được thiết lập để tiến hành đánh giá toàn diện vào cuối năm nay để hiểu cách phương tiện truyền thông xã hội có thể đẩy nhanh việc rút tiền gửi.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.