Sau sự sụt giảm nhanh chóng vào tháng 3 vừa qua của các chỉ số chuẩn của Hoa Kỳ như S&P 500 và NASDAQ, gần đây thị trường Mỹ đã sôi động trở lại sau thông tin tích cực từ các gói kích thích chưa từng có, giá thấp hơn và nhà đầu tư đã trở nên hào hứng hơn với tình hình hiện tại. Kết quả của các thông tin này đã khiến một loạt các cổ phiếu có sự tăng trưởng trở lại ngoạn mục.
Số liệu từ các nhà môi giới tại Hoa Kỳ cho thấy tỷ lệ nhà đầu tư tham gia vào thị trường rộng lớn đang gia tăng ở các nhóm tuổi khác nhau.
Dưới đây, chúng tôi sẽ xem xét sâu hơn về các lựa chọn đầu tư cho Thế hệ X cùng với hai quỹ giao dịch trao đổi (ETF) có thể cung cấp cơ hội tăng trưởng dài hạn cho nhóm này.
Lập kế hoạch tài chính cho những năm vàng
Thế hệ X được biết đến là thế hệ của những người sinh từ năm 1965 đến năm 1980. Nhóm này hiện đang chiếm khoảng 60 triệu cư dân trên khắp Hoa Kỳ.
Đôi khi thế hệ này cũng được gọi là thế hệ Sandwich, vì nhiều người trong số này vẫn đang phải trang trải nhiều khoản chi phí cho việc nuôi dưỡng con cái trưởng thành và cho cha mẹ già, khiến việc tiết kiệm cho giai đoạn hưu trí của họ trở thành một thách thức.
Trong khi người Mỹ ở mọi lứa tuổi tự hỏi liệu quỹ tiết kiệm của họ có đủ để hỗ trợ cuộc sống trong những năm tháng hoàng kim của họ hay không, thì những thành viên của thế hệ X vẫn đang phải cố gắng để cân bằng và nghĩa vụ, vì vậy phần tiết kiệm dành cho khoảng thời gian về hưu cũng trở nên hạn hẹp thậm chí là không có.
Bất chấp những trở ngại đề cập ở trên, một số thành viên của thế hệ X vẫn có thể có các khoản đầu trong một thời gian dài cho phép họ có được một nguồn lợi bền vững cho giai đoạn sau này.
Giả sử một nhà đầu tư 45 tuổi với 50.000 đô la tiền tiết kiệm và người đó dự định nghỉ hưu ở tuổi 65. Hiện tại, cá nhân đó quyết định đầu tư 50.000 đô la đó vào một số quỹ ETF với số tiền đầu tư thêm vào đầu năm là 3.600 đô la mỗi năm. Nếu nhà đầu tư thế hệ X này có thể đầu tư trong 20 năm với mức lãi suất 7% một năm, thì vào năm 65 tuổi người này có thể nhận được tổng số tiền tiết kiệm gần 351.400 đô la.
Trong thực tế, để nhận về số tiền tiết kiệm 3.600 đô la một năm có nghĩa nhà đầu tư này chỉ phải là bỏ ra 300 đô la một tháng hoặc khoảng 10 đô la cho một ngày. Và nếu số tiền đóng góp vào các quỹ tăng lên tới 4.800 đô la một năm, thì tổng số tiền tiết kiệm so với cùng kỳ nhảy vọt lên mức hơn 404.000 đô la.
Dưới đây là hai quỹ giao dịch trao đổi ETF mà một số thành viên thuộc thế hệ X cũng như các nhà đầu tư khác đang tìm kiếm lợi nhuận dài hạn và chúng ta có thể xem xét nghiên cứu:
- Giá hiện tại: $164,44
- Phạm vi 52 tuần: $109,49- $172,56
- Tỷ lệ cổ tức: 1,76%
- Tỷ lệ chi phí: 0,04% mỗi năm, hoặc $4 cho khoản đầu tư $10.000.
Quỹ Vanguard Total Stock Market (NYSE: VTI) đang theo dõi hiệu suất của chỉ số CRSP US Total Market với một rổ các nhóm cổ phiếu cung cấp cho các nhà đầu tư nhiều sự chọn lựa đối với các công ty trong chỉ mục.
Quỹ ETF này nắm giữ 3531 cổ phiếu bao gồm tất cả các lĩnh vực của các công ty có vốn hóa lớn, vừa, nhỏ và siêu nhỏ trên thị trường chứng khoán Hoa Kỳ. Với nhóm các công ty công nghệ hiện đứng đầu danh sách chiếm tỷ trọng 26,4%, tiếp theo là nhóm Tài chính (16,3%), nhóm Dịch vụ tiêu dùng (14,2%) và nhóm Chăm sóc sức khỏe (14,0%).
3 tổ chức hàng đầu của quỹ bao gồm Microsoft (NASDAQ: MSFT), Apple (NASDAQ: AAPL) và Amazon (NASDAQ: AMZN).
Mỗi năm, quỹ Vanguard Total Stock Market giảm 0,5%. Tuy nhiên, số liệu đó không bao gồm việc giảm tỷ lệ cổ tức mà khoản cổ tức chi trả của quỹ này vẫn ở mức là 1,76%. Nghiên cứu cho thấy các nhà đầu tư mua cổ phiếu cổ tức và tái đầu tư cổ tức để mua thêm cổ phiếu có thể sẽ thấy được sự gia tăng đáng kể trong khoản tiết kiệm của họ.
Giữa mùa thu nhập quỹ 2 đầy bận rộn ở Mỹ, nhiều cổ phiếu đang chứng kiến sự biến động gia tăng. Vì các chỉ số lớn của thị trường chứng khoán đã phục hồi đáng kể từ mức thấp trong tháng 3, điều này có thể mang lại một số lợi nhuận cho các nhà đầu tư. Do đó, việc các quỹ giảm xuống dưới mức $150 là điều có thể xảy ra nhưng đây có thể là một tín hiệu tích cực cung cấp cho các nhà đầu tư một điểm vào tốt hơn.
- Quỹ Global X Millennials Thematic
- Giá hiện tại: $29,38
- Phạm vi 52 tuần: $16,61- $29,47
- Tỷ lệ cổ tức: 0,14%
- Tỷ lệ chi phí: 0,5% mỗi năm, hoặc $50 cho khoản đầu tư $10.000.
Quỹ Global X Millennials Thematic (NASDAQ: MILN), đã đi vào hoạt động trong hơn bốn năm trước, quỹ này được biết đến nhiều nhất đối với thế hệ Y những người sinh từ năm 1981 đến 2000, một thế hệ đi sau thế hệ X như chúng ta đã biết ở trên. Với các nhóm ngành nằm trong danh mục của quỹ bao gồm: dữ liệu chi tiêu của người tiêu dùng, công nghệ và nhân khẩu học liên quan đến thế hệ Y.
Nói cách khác, MILN có thể cho phép thế hệ X xây dựng một danh mục đầu tư hướng đến giới trẻ gắn liền với thói quen chi tiêu của thế hệ Y và cũng mang lại sự tăng trưởng trong thập kỷ tới. Quỹ hiện có 82 tổ chức bao gồm một loạt các ngành công nghiệp như phương tiện truyền thông xã hội, thực phẩm, may mặc, sức khỏe và thể dục, du lịch, giáo dục, nhà ở và dịch vụ tài chính.
Ba tổ chức hàng đầu của quỹ là EBay (NASDAQ: EBAY), Spotify (NYSE: SPOT) và PayPal (NASDAQ: PYPL), chiếm khoảng 11 % quỹ ETF.
Hàng năm, MILN tăng khoảng 13,5%. Trong trường hợp chốt lãi ngắn hạn, có thể có sự sụt giảm về mức $25 hoặc thậm chí dưới mức này. Các nhà đầu tư dài hạn có thể xem xét về điểm vào khá tốt của quỹ ETF này trong thời gian mức giá đang giảm.
Kết luận
Như mọi khi, các nhà đầu tư, bao gồm cả thế hệ X, nên xem xét các quỹ ETF này là điểm khởi đầu. Họ cũng có thể được hưởng lợi từ việc thương lượng về việc đầu tư vào các quỹ này với các cố vấn tài chính của họ.