Có nên mua và nắm giữ cổ phiếu lĩnh vực Tài chính cho danh mục hưu trí sau nhiều biến động trên thị trường?

 | 12/05/2023 03:24

Tôi đã đọc rất nhiều bài báo gần đây từ ngành đầu tư và những người được gọi là chuyên gia tài chính về điều gì sẽ xảy ra với giá trị tài khoản đầu tư của bạn nếu bạn không tuân theo phương pháp mua và nắm giữ.

Tôi đã học được rằng một số chuyên gia giỏi như thế nào trong việc khiến mọi người nhìn thấy chính xác những gì họ muốn thông qua các tiêu đề, biểu đồ và số liệu trung bình gây hiểu lầm. Những phát hiện được ngoại suy từ các tình huống được trình bày có thể hoàn toàn phi đạo đức khi bạn đào sâu bên dưới bề mặt.

Ví dụ: nếu bạn xem xét nỗi đau, căng thẳng và lo lắng về tình hình chính trị và tài chính mà một người về hưu đang nắm giữ tài sản giảm giá trong thời kỳ thị trường giá xuống hoặc suy thoái kinh nghiệm, đặc biệt là khi ngành tài chính vẫn tồn tại các rủi ro tiềm ẩn khiến họ tin rằng mọi thứ sẽ ổn, thì điều đó là không thể chấp nhận được .

Một số tiêu đề nghiên cứu, góc độ và trích dẫn được sử dụng để khiến bạn nghĩ rằng chiến lược mua và nắm giữ là lựa chọn duy nhất cho các nhà đầu tư là:

  • Nếu bạn bỏ lỡ mười ngày tốt nhất trên thị trường chứng khoán, bạn sẽ bỏ lỡ một nửa mức tăng trưởng.
  • Tại sao bạn sẽ bỏ lỡ những ngày thị trường tốt nhất nếu bạn bán trong thời gian biến động cao.
  • Để kiếm tiền trên thị trường chứng khoán, không cần làm gì cả, chỉ cần nắm giữ.
  • Thời gian, chứ không phải thời điểm, mới là điều quan trọng.
Tải ứng dụng
Tham gia cùng hàng triệu người dùng để luôn nắm bắt thông tin thị trường tài chính toàn cầu với Investing.com.
Tải Xuống Ngay

Trước khi đi sâu vào nội dung của bài viết này, hãy để tôi nói nhanh một điều. Tôi nghĩ rằng chiến lược mua và nắm giữ có thể là một lựa chọn phù hợp cho các nhà đầu tư trẻ với tài khoản đầu tư nhỏ hơn và thời hạn đầu tư hơn 30 năm. Nhưng nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu rồi, thì bạn không có “thời gian” như vậy.

Trong thời kỳ thị trường giá xuống hoặc suy thoái, Mua và Giữ biến thành chiến lược Mua và Hy vọng, và hy vọng sẽ không có chỗ trong danh mục đầu tư. Nếu bạn có kế hoạch hoặc cần rút vốn để trợ cấp cho quỹ hưu trí của mình trong thời gian này, bạn sẽ làm phức tạp thêm các vấn đề của mình và phải chịu “chuỗi rủi ro về lợi nhuận”, đây là điều gây tổn hại lớn nhất cho tài chính trong tương lai của người về hưu.

Vậy tại sao ngành tài chính lại đang mang lại rủi ro cho danh mục hưu trí của các nhà đầu tư? Chà, hệ thống được xây dựng xoay quanh việc quản lý tiền theo cách đơn giản, có thể được bán cho đại chúng theo thế hệ và có thể để tiền của bạn trên thị trường trong 10, 20, 40 năm trở lên với các điều chỉnh tối thiểu và đồng thời thu phí AUM .

Đối với một nhà giao dịch kỹ thuật và nhà đầu tư như tôi, AUM là viết tắt của “Assets Under Managed”. Cô con gái 13 tuổi của tôi có thể làm phép tính, đặt 60% danh mục đầu tư vào quỹ ETF chỉ số, 40% còn lại vào quỹ trái phiếu, sau đó kiểm tra danh mục đó mỗi năm một lần để xem liệu nó có cần tái cân bằng hay không. Nó không phải là khoa học tên lửa. Tôi biết các nhà đầu tư đang trả hơn 35.000 đô la một năm cho phí cố vấn và họ đã mất khoảng 750.000 đô la vào năm 2022 sau cái gọi là 'lời khuyên chuyên nghiệp'.

Nhà đầu tư triệu phú Jim Rogers cho biết:

“Đa dạng hóa là điều mà các nhà môi giới chứng khoán nghĩ ra để bảo vệ chính họ, vì vậy họ sẽ không bị kiện vì đã đưa ra những lựa chọn đầu tư tồi cho khách hàng và tất nhiên họ vẫn có khả năng thất bại khi đa dạng hóa”.

Một lý do khác khiến ngành tư vấn đưa ra nội dung như thế này là nếu tất cả các chuyên gia đều ủng hộ, thì đối với nhà đầu tư bình thường, có vẻ như phương pháp mua và nắm giữ đa dạng là cách đúng đắn và duy nhất để quản lý tiền. Nhưng thực tế là đa dạng hóa là cách tốt nhất để chịu đựng sự biến động và có được lợi nhuận hiện trạng giống như mọi nhà đầu tư bị lừa khác, những người vẫn không hiểu biết về phân tích kỹ thuật và phương pháp thu hồi tài sản.